Choix techniques et matériaux ambitieux : le courtier défend ses clients
Au Luxembourg, le secteur de la construction connaît une modernisation rapide, portée par des impératifs de durabilité, d’efficacité énergétique et d’innovation.
L’introduction de nouveaux matériaux (béton bas carbone, isolants biosourcés…) et l’accroissement de l’usage de technologies connectées dans les bâtiments posent de nouveaux défis, notamment sur le plan assurantiel. Dans ce contexte, le rôle du courtier en assurances s’avère stratégique.
Lorsque vous êtes porteur d’un projet de construction, la couverture d’assurance est un sujet crucial. Le courtier intervient alors comme intermédiaire expert entre les promoteurs, maîtres d’ouvrage, entreprises, et les compagnies d’assurance. Il joue un rôle central pour sécuriser les chantiers, en anticipant les risques spécifiques liés aux matériaux innovants ou aux systèmes techniques embarqués dans les bâtiments. Un décalage persiste entre l’ambition technique croissante des projets et la capacité des assureurs à accepter ces nouveaux risques. Les garanties sont parfois limitées ou assorties de réserves car les compagnies restent parfois prudentes face à des matériaux ou procédés peu éprouvés, sur lesquels il y a encore peu de recul sur les comportements face aux sinistres. Le courtier, par sa compréhension technique du projet et sa maîtrise de l’usage sur le marché assurantiel luxembourgeois, permet de traduire ces innovations en garanties assurables. Il peut accompagner le client dans la constitution d’un dossier technique solide, dans la souscription de contrats adaptés (police Tous Risques Chantier ou assurance décennale) et dans la gestion des sinistres qui peuvent survenir durant le chantier ou pendant la période décennale.
Les sinistres sur les chantiers ou à la fin de la période de construction peuvent engendrer des situations complexes, des discussions techniques entre le maître d’ouvrage, l’architecte, les ingénieurs, les entreprises, les experts et l’assureur. Le courtier intervient alors comme médiateur, capable de défendre les intérêts de son client, de recontextualiser les choix techniques faits au départ et de faciliter l’indemnisation. Il aide également à structurer le dossier sinistre, à fournir les éléments de preuve (fiches techniques, documentation constructeur, rapports de chantier…) et à répondre aux objections éventuelles des compagnies. Dans un environnement où l’innovation peut encore faire peur, le courtier agit comme garant de la bonne foi et de la transparence du projet, tout en maintenant le dialogue avec les compagnies.
Plus qu’un simple intermédiaire, le courtier devient un acteur de confiance dans la gestion du risque, avant, pendant et après le chantier. Son accompagnement permet de faire le lien entre ambition architecturale, technologies durables et réponse assurantielle adaptée, y compris lorsque le sinistre met à l’épreuve les choix techniques les plus audacieux.
Vanessa Krackenberger, Client Manager chez AlliA Insurance Brokers Luxembourg
Article paru dans Neomag #71 - juin 2025
